Parādu uzņemšana un virkne maksājumu veikšanas, lai samazinātu šo parādu līdz nullei, ir tā, ko jūs, ļoti iespējams, darāt savas dzīves laikā. Lielākā daļa cilvēku veic pirkumus, piemēram, mājās vai automašīnā, un tas būtu iespējams tikai tad, ja mums tiktu dots pietiekami daudz laika, lai samaksātu darījuma summu.
To sauc par parāda amortizāciju - terminu, kas sakņojas franču valodā amortir, kas ir kaut kā nāves nodrošināšanas akts.
Parāda samazināšana
Pamatdefinīcijas, kas nepieciešamas, lai kāds izprastu jēdzienu, ir:
1. Galvenais: Sākotnējā parāda summa, parasti iegādātās preces cena.
2. Procentu likme: Summa, kas būs jāmaksā par kāda cita naudas izmantošanu. Parasti izteikts procentos lai šo summu varētu izteikt uz jebkuru laika periodu.
3. Laiks: Būtībā ir nepieciešams laiks, kas nepieciešams parāda samaksai (dzēšanai). Parasti izsaka gados, bet vislabāk to saprot kā maksājumu intervālu skaitu, t.i., 36 ikmēneša maksājumus.
Vienkārša interese aprēķinam seko formula: I = PRT, kur
- I = procenti
- P = galvenais
- R = procentu likme
- T = laiks.
Parāda amortizācijas piemērs
Džons nolemj iegādāties automašīnu. Tirgotājs viņam norāda cenu un pasaka, ka viņš var samaksāt savlaicīgi, kamēr viņš veic 36 iemaksas un piekrīt samaksāt procentus sešu procentu apmērā. (6%). Fakti ir šādi:
- Vienotā cena par automašīnu 18 000, ar nodokļiem.
- 3 gadi vai 36 vienādi maksājumi parāda samaksai.
- Procentu likme 6%.
- Pirmais maksājums notiks 30 dienas pēc aizdevuma saņemšanas
Lai vienkāršotu problēmu, mēs zinām sekojošo:
1. Ikmēneša maksājumā būs vismaz 1/36 no pamatsummas, lai mēs varētu samaksāt sākotnējo parādu.
2. Ikmēneša maksājumā būs arī procentu komponents, kas ir vienāds ar 1/36 no kopējiem procentiem.
3. Kopējos procentus aprēķina, aplūkojot dažādu summu sēriju ar fiksētu procentu likmi.
Apskatiet šo diagrammu, kas atspoguļo mūsu aizdevuma scenāriju.
Maksājuma numurs |
Princips izcils |
Interese |
| 0 | 18000.00 | 90.00 |
| 1 | 18090.00 | 90.45 |
| 2 | 17587.50 | 87.94 |
| 3 | 17085.00 | 85.43 |
| 4 | 16582.50 | 82.91 |
| 5 | 16080.00 | 80.40 |
| 6 | 15577.50 | 77.89 |
| 7 | 15075.00 | 75.38 |
| 8 | 14572.50 | 72.86 |
| 9 | 14070.00 | 70.35 |
| 10 | 13567.50 | 67.84 |
| 11 | 13065.00 | 65.33 |
| 12 | 12562.50 | 62.81 |
| 13 | 12060.00 | 60.30 |
| 14 | 11557.50 | 57.79 |
| 15 | 11055.00 | 55.28 |
| 16 | 10552.50 | 52.76 |
| 17 | 10050.00 | 50.25 |
| 18 | 9547.50 | 47.74 |
| 19 | 9045.00 | 45.23 |
| 20 | 8542.50 | 42.71 |
| 21 | 8040.00 | 40.20 |
| 22 | 7537.50 | 37.69 |
| 23 | 7035.00 | 35.18 |
| 24 | 6532.50 | 32.66 |
Šajā tabulā parādīts procentu aprēķins par katru mēnesi, atspoguļojot nesamaksāto atlikumu sakarā ar pamatsummas samazināšanu katru mēnesi (1/36 no atlikuma, kas bija spēkā pirmā mēneša laikā) samaksa. Mūsu piemērā 18 090/36 = 502,50)
Apkopojot procentu summu un aprēķinot vidējo, jūs varat vienkārši aprēķināt maksājumu, kas nepieciešams šī parāda amortizēšanai. Vidējā vērtība atšķirsies no precīzās, jo jūs maksājat mazāk nekā faktiskā aprēķinātā procentu summa par agru maksājumus, kas mainītu nesamaksātā atlikuma summu un līdz ar to nākamajam aprēķināto procentu summu periods.
Izprotot procentu vienkāršo ietekmi uz summu noteiktā laika posmā un saprotot, ka amortizācija nav nekas cits kā pakāpenisku kopsavilkumu par vienkāršu ikmēneša parāda aprēķinu sērijām būtu jāsniedz personai labāka izpratne par aizdevumiem un hipotēkas. Matemātika ir gan vienkārša, gan sarežģīta; periodisko procentu aprēķināšana ir vienkārša, bet precīza periodiskā maksājuma atrašana parāda amortizēšanai ir sarežģīta.