Kas ir bankas vadība?

Ekonomikas vārdnīca sniedz šādu definīciju bankas vadībai:

"Bankas vadīšana notiek, kad bankas klienti baidās, ka banka kļūs maksātnespējīga. Klienti steidzas uz banku, lai pēc iespējas ātrāk izņemtu naudu, lai to nepazaudētu. Federālā noguldījumu apdrošināšana ir izbeigusi banku darbības fenomenu. "

Vienkārši sakot, bankas vadība, kas pazīstama arī kā skrien uz banku, ir situācija, kas rodas, kad finanšu iestādes klienti vienlaikus izņem visus savus noguldījumus vai īsā secībā pēc bailēm par bankas maksātspēju vai bankas spēju izpildīt noteikto ilgtermiņa risku izdevumi. Būtībā aktīvu masveida izņemšana noved pie bankas klienta bailēm pazaudēt savu naudu un neuzticēšanās bankas biznesa ilgtspējai. Lai iegūtu labāku izpratni par to, kas notiek bankas vadīšanas laikā, un tās sekām, mums vispirms ir jāsaprot, kā darbojas banku iestādes un klientu noguldījumi.

Noguldot naudu bankā, jūs parasti veiksit šo depozītu pieprasījuma depozīta kontā, piemēram, norēķinu kontā. Izmantojot pieprasījuma depozīta kontu, jums ir tiesības izņemt naudu no konta pēc pieprasījuma, tas ir, jebkurā laikā. Daļēju rezervju banku sistēmā bankai tomēr nav jāuzglabā visa pieprasījuma pieprasījuma depozītu kontos esošā nauda kā glabātuve. Faktiski vairums banku iestāžu tikai nelielu daļu no saviem aktīviem jebkurā laikā glabā skaidrā naudā. Tā vietā viņi ņem šo naudu un izsniedz to aizdevumu veidā vai kā citādi iegulda citos procentus maksājošos aktīvos. Lai arī likumos bankām ir noteikts minimālais noguldījumu līmenis, ko sauc par rezervju prasību, šīs prasības parasti ir diezgan zemas salīdzinājumā ar kopējo noguldījumu līmeni, parasti diapazonā no 10%. Tātad banka jebkurā laikā var izmaksāt tikai nelielu daļu no klientu noguldījumiem pēc pieprasījuma.

Pieprasījuma noguldījumu sistēma darbojas diezgan labi, ja vien liels skaits cilvēku nepieprasa izņemt naudu no bankas vienlaikus un pārsniegt rezerves. Šāda notikuma risks parasti ir mazs, ja vien banku klientiem nav pamata uzskatīt, ka nauda bankā vairs nav droša.

Vienīgie cēloņi, kas nepieciešami, lai notiktu bankas darbība, ir: pārliecība ka bankai draud maksātnespēja un sekojoša masveida izņemšana no bankas pieprasījuma depozīta kontiem. Tas nozīmē, ka tas, vai maksātnespējas risks ir reāls vai tiek uztverts, nebūt neietekmē bankas vadīšanas iznākumu. Tā kā arvien vairāk klientu izņem naudas līdzekļus no bailēm, palielinās reālais maksātnespējas vai saistību neizpildes risks, kas tikai liek vairāk izņemt līdzekļus. Tā kā bankas vadīšana drīzāk ir panikas, nevis patiesa riska rezultāts, bet tas, kas var sākties kā vienkārši bailes, var ātri radīt reālu baiļu iemeslu.

Nekontrolēta bankas vadība var izraisīt bankas bankrotu vai, ja ir iesaistītas vairākas bankas, banku paniku, kas vissliktākajā gadījumā var izraisīt ekonomiskā lejupslīde. Banka var mēģināt izvairīties no bankas pārvaldītās negatīvās ietekmes, ierobežojot skaidras naudas daudzumu, ko klients var izņemt vienā laiku, uz laiku apturot izņemšanu no naudas vai aizņemoties skaidru naudu no citām bankām vai centrālajām bankām, lai segtu pieprasīt.

Mūsdienās ir arī citi noteikumi, kas aizsargā pret banku krāpšanos un bankrots. Piemēram, banku rezervju prasības parasti ir palielinājušās, un centrālās bankas ir organizētas tā, lai kā pēdējais līdzeklis nodrošinātu ātros kredītus. Varbūt vissvarīgākais ir bijis tādu noguldījumu apdrošināšanas programmu kā Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC), kas tika izveidots Liela depresija atbildot uz banku neveiksmēm, kas saasināja ekonomisko krīzi. Tās mērķis bija saglabāt stabilitāti banku sistēmā un veicināt noteiktu uzticības un uzticēšanās līmeni. Apdrošināšana joprojām ir spēkā.