Ja pēc nodokļu nomaksas jums ir pāri naudas, apsveicam! Jums ir “rīcībā esošie ienākumi”. Bet vēl neveiciet tērēšanos. Tas, ka jums ir rīcībā esošie ienākumi, nenozīmē, ka jums ir arī “diskrecionārie ienākumi”. No visiem personīgo finanšu un budžeta noteikumiem šie ir divi vissvarīgākie. Izpratne par to, kādi ir rīcībā esošie ienākumi un diskrecionārie ienākumi un kā tie atšķiras, ir galvenais, lai pārvaldāmā budžeta ietvaros izveidotu un ērti dzīvotu.
Galvenās izņemtās preces: neatkarīga uzaicināšana
- Pieejamais ienākums ir naudas summa, kas jums palicis pāri no kopējiem gada ienākumiem pēc federālo, pavalsts un vietējo nodokļu nomaksas.
- Ienākumi pēc izvēles ir summa, kas jums paliks pāri pēc visu nodokļu nomaksas un visu dzīves vajadzību apmaksas, piemēram, mājokļa, veselības aprūpes un apģērba.
- Ieņēmumus pēc izvēles var ietaupīt vai iztērēt nebūtiskām lietām, piemēram, ceļojumiem un izklaidei.
- Pieejamo ienākumu un diskrecionārā ienākuma līmeņi ir galvenie nācijas ekonomikas veselības rādītāji.
Izmantojamā ienākuma definīcija
Izmantojamais ienākums, kas pazīstams arī kā rīcībā esošais personīgais ienākums (DPI) vai neto samaksa, ir naudas summa pēc visiem tiešajiem federālajiem, pavalsts un vietējiem maksājumiem esat palicis pāri no gada kopējiem ienākumiem nodokļi.
Piemēram, ģimenei ar gada mājsaimniecības ienākumiem 90 000 USD, kas nodokļos maksā 20 000 USD, tīrais rīcībā esošais ienākums ir 70 000 USD (90 000 USD - 20 000 USD). Ekonomisti izmanto pieejamos ienākumus, lai identificētu mājsaimniecību uzkrājumu un tēriņu paradumu tendences valstī.
Saskaņā ar starptautiskās ekonomiskās sadarbības un attīstības organizācijas (ESAO) datiem vidējie rīcībā esošie personīgie ienākumi (DPI) Amerikas Savienotajās Valstīs ir aptuveni 44 000 USD uz vienu mājsaimniecību. DPI ASV ir daudz augstāks nekā vidēji USD 31 000 starp 36 valstīm, kuras aptaujājusi OECD.
Jāatzīmē, ka netiešie nodokļi, piemēram, pārdošanas nodokļi un pievienotās vērtības nodokļi (PVN) netiek izmantots, aprēķinot izmantojamo ienākumu. Lai arī tie parasti samazina efektīvo tērēšanas spēju, indivīdiem tos ir ārkārtīgi grūti izsekot.
Papildus personīgajām finansēm rīcībā esošajiem ienākumiem ir liela nozīme arī tautsaimniecībā. Piemēram, Amerikas Savienoto Valstu federālā valdība to izmanto, lai izmērītu patērētāju tēriņus un visu svarīgo Patēriņa cenu indekss (PCI) - dažādu preču un pakalpojumu vidējā cena visā valstī. Kā galvenais rādītājs inflācija, deflācija vai stagflācija, PCI ir kritisks tautas ekonomikas veselības rādītājs.
Pieejamais ienākums pret Diskrecionārie ienākumi
Tikai tāpēc, ka pēc nodokļu nomaksas jums ir atlicis naudas, esiet ļoti uzmanīgs, cik ātri to iztērējat. Pieejamos ienākumus nedrīkst sajaukt ar izvēles ienākumiem, un, neņemot vērā atšķirības starp diviem, jūsu budžets var tikt samazināts vai samazināts.
Ienākums pēc izvēles ir naudas summa, kas jums palikusi pāri no kopējiem gada ienākumiem pēc visu samaksas nodokļi un pēc tam, kad ir samaksāts par tādām vajadzībām kā īre, hipotēkas maksājumi, veselības aprūpe, pārtika, apģērbs un transportēšana. Citiem vārdiem sakot, diskrecionārie ienākumi ir rīcībā esošie ienākumi, no kuriem atskaitītas nenovēršamās dzīves izmaksas.
Piemēram, tai pašai ģimenei, kuras rīcībā esošie ienākumi bija 70 000 USD, pēc nodokļu nomaksas 20 000 USD apmērā par bruto ienākumiem bija jāmaksā arī:
- Īre 20 000 USD;
- 10 000 USD pārtikas precēm un veselības aprūpei;
- 5000 USD par komunālajiem pakalpojumiem;
- USD 5000 par apģērbu; un
- 5000 USD automašīnu kredīta maksājumiem, degvielai, nodevām un uzturēšanai
Rezultātā ģimene par nepieciešamību samaksāja kopumā 45 000 USD, atstājot viņiem tikai 25 000 USD (70 000 - 45 000 USD) izvēles ienākumus. Kopumā ģimenes vai indivīdi var veikt divas lietas ar diskrecionāriem ienākumiem: ietaupīt vai tērēt.
Dažreiz sauktu par “neprātīgu naudu”, diskrecionārus ienākumus var iztērēt visām lietām, kuras jūs varētu vēlēties, bet, iespējams, nevajag neko citu kā “sekot līdzi Joneses”.
Ieņēmumi pēc izvēles parasti tiek tērēti tādām lietām kā ēdināšana, ceļojumi, laivas, RV, ieguldījumi un tūkstošiem citu lietu, kuras mēs patiešām varētu “dzīvot bez”.
Vispārējs noteikums ir tāds, ka vienas mājsaimniecības rīcībā esošajiem ienākumiem vienmēr jābūt lielākiem par - ienākumi pēc izvēles, jo nepieciešamo priekšmetu izmaksas vēl nav atņemtas no izmantojamais ienākums.
Saskaņā ar patēriņa kredītinformācijas aģentūras Experian teikto, vidējā amerikāņu ģimene aptuveni 28% no kopējiem pirmsnodokļu ienākumiem tērē diskrecionāriem posteņiem - vairāk nekā USD 12 000 gadā.
Stingrā grunts līnija
Pēc ASV tautas skaitīšanas biroja datiem, vidējā amerikāņu mājsaimniecība 2016. gadā ienesa gandrīz USD 75 000 pirms nodokļu nomaksas, bet galu galā iztērēja to lielāko daļu. Faktiski, atņemot visu naudu, ko tā maksā nodokļos, nepieciešamajās precēs un pakalpojumos, un izvēles pirkumus, vidējā ASV mājsaimniecība tērē vairāk nekā 90% no saviem ienākumiem.
Pēc visu nodokļu un citu izdevumu atņemšanas no saviem 74 644 USD ikgadējiem ienākumiem pirms nodokļu nomaksas vidējai amerikāņu mājsaimniecībai ir palikuši 6863 USD. Tomēr, tā kā procentus, kas samaksāti par tādiem patērētāju parādiem kā kredītkartes un automašīnu aizdevumi, neatskaita no pirmsnodokļu ienākumiem, naudas summa, ko vidējā mājsaimniecība ir atstājusi uzkrājumiem vai izvēles izdevumiem, parasti ir daudz mazāka nekā šo. Tāpēc esiet piesardzīgs ar plastmasu.
Avoti un turpmākā lasīšana
- "Pieejamais ienākums (2018)." Investopedia.com
- "Diskrecionārie ienākumi (2018)." Investopedia.com
- "Mājsaimniecības ienākumi: 2017. gads. "ASV tautas skaitīšanas birojs
- "ESAO labākas dzīves indekss."Ekonomiskās sadarbības un attīstības organizācija
- "Patērētāju tēriņu dati."Experian.com
- Patoka, Džošs. "Kā optimizēt savus rīcībā esošos ienākumus un ko jums ar to darīt? " Finanšu džins