Kas ir sociālā apdrošināšana? Definīcija un piemēri

Sociālā apdrošināšana ir process, kurā valdības programmas nodrošina cilvēku grupu aizsardzību pret finansiālām problēmām, kas izriet no tā, ko prezidents Franklins D. Rūzvelts sauktas par dzīves "neveiksmēm", piemēram, fiziska invaliditāte, ienākumu zudums vecumdienās, atlaišana un citas neveiksmes. Sociālās apdrošināšanas programmas arī palīdz cilvēkiem apmierināt viņu pamatvajadzības un iegūt prasmes un pakalpojumus, kas viņiem nepieciešami, lai ienāktu vai atsāktu darbu un gūtu panākumus darbā.

Sociālās apdrošināšanas definīcija

Visbiežāk atzītajās formās sociālā apdrošināšana ir valdības programmu kopums, kurā strādājošie un bieži vien viņu darba devēji maksā īpašus nodokļus, lai atbalstītu programmas tajos gados, kad darbinieki paliek nodarbināti. Pēc tam darbiniekiem tiek izmaksāti pabalsti, pamatojoties uz viņu kopējām iemaksām programmās, kad viņi sasniedz pensijas vecumu, kļūst invalīdi, tiek atlaisti vai piedzīvo citus atbilstošus dzīves notikumus. Pēc konstrukcijas šādas programmas nodrošina ekonomisko drošību īstermiņā vai sniedz pakalpojumus un priekšrocības, lai uzlabotu ekonomiskās iespējas ilgtermiņā.

Plašāka sociālās apdrošināšanas definīcija ietver gan tās nodokļu atbalstītās programmas, piemēram, sociālās apdrošināšanas, gan citas programmas, tostarp ienākuma nodokļa atlaides, kas paredzētas, lai nodrošinātu ienākumu atbalstu, palīdzētu cilvēkiem nodrošināt vai atļauties tādas vajadzības kā pārtiku, mājokli un veselības aprūpes segumu un sniegt pabalstus vai pakalpojumus, lai uzlabotu ekonomiskās iespējas, piemēram, izglītību un darba apmācību un bērnu aprūpi.

Šī plašākā definīcija ietver gan “universālās”, gan “mērķtiecīgas” sociālās apdrošināšanas programmas. Universālās programmas ir pieejamas personām un ģimenēm neatkarīgi no viņu ienākumiem. Mērķprogrammām, piemēram, Papildu uztura palīdzības programmai (pārtikas taloniem) un zemu ienākumu mājokļa palīdzībai, ir atbilstības augšējie ienākumu ierobežojumi. Citas mērķprogrammas, piemēram, Veterāna priekšrocības, valdības darbinieku pensionēšanās sistēmas ir pieejamas tikai noteiktām grupām. Pašlaik nav universālu programmu, kas būtu pieejamas visiem cilvēkiem neatkarīgi no vecuma, ienākumiem, pilsonības statusa vai citiem ierobežojumiem.

Piemēri ASV

Kādā dzīves posmā praktiski ikviens ASV iedzīvotājs gūs tiešu labumu no vienas vai vairākām sociālās apdrošināšanas programmām. Papildus tiešajam ieguvumam ikviens gūst netiešu labumu no sociālās apdrošināšanas — vai nu no pārliecības, kas rodas, zinot, ka tas viņiem palīdzēs negaidītu vai nenovēršamu grūtību laikā vai vienkārši tāpēc, ka sistēma palīdz atbalstīt kopējo ekonomika.

Atpazīstamākās šobrīd Amerikas Savienotajās Valstīs pieejamās sociālās apdrošināšanas programmas ir Sociālā drošība, Papildu drošības ienākumi (SSI), Medicare, Medicaid, un Bezdarba apdrošināšana.

Sociālā drošība

Izveidota laikā Lielā depresija 30. gadu, lai veicinātu tautas ekonomisko drošību, Sociālais nodrošinājums nodrošina kvalificētas personas ar garantētu ienākumu avotu, kad tās aiziet pensijā vai nevar strādāt a invaliditāte. Lai gan tas ir vislabāk pazīstams ar pensijas pabalstiem, sociālais nodrošinājums nodrošina arī apgādnieka zaudējuma pabalstus mirušo darbinieku likumīgajiem apgādājamajiem (laulātajiem, bērniem vai vecākiem). Kamēr cilvēki strādā, viņi maksā sociālās apdrošināšanas nodokļus. Šī nodokļu nauda nonāk trasta fondā, kas maksā dažādas programmas priekšrocības.

Lai pretendētu uz sociālās apdrošināšanas pensijas pabalstiem, darbiniekiem ir jābūt vismaz 62 gadus veciem un vismaz 10 gadus ir maksājuši nodokļus sistēmā. Strādnieki, kuri pagaidiet, lai iekasētu sociālo nodrošinājumu, līdz 70 gadu vecumam, saņem lielākus ikmēneša pabalstus. 2021. gadā vidējais sociālā nodrošinājuma pensijas pabalsts bija USD 1543 mēnesī.

Papildu drošības ienākumi

Papildu drošības ienākumu (SSI) programma nodrošina ikmēneša maksājumus pieaugušajiem un bērniem, kuri ir juridiski akli vai invalīdi un kuriem ir zemi ienākumi un līdzekļi. Kamēr Sociālā nodrošinājuma administrācija administrē programmu, SSI tiek finansēta no vispārējiem nodokļu ieņēmumiem, nevis no darbinieku maksātiem sociālās apdrošināšanas nodokļiem.

Lai saņemtu SSI pabalstus, personai ir jābūt 65 gadus vecai vai vecākai, aklai vai invalīdai, ASV pilsonim vai likumīgs pastāvīgais iedzīvotājs, un viņiem ir ļoti ierobežoti ienākumi un finanšu resursi.

2022. gadā standarta maksimālais pieļaujamais ienākumu limits bija līdz USD 841 mēnesī indivīdam vai USD 1261 mēnesī pārim. Tie arī bija maksimālie ikmēneša pabalstu maksājumi VSI saņēmējiem. Vidējais SSI maksājums 2021. gadā bija USD 586 pieaugušajiem un USD 695 mēnesī bērniem.

Medicare

Medicare ir federālā veselības apdrošināšanas programma, kas subsidē veselības aprūpes pakalpojumu izmaksas visiem cilvēkiem 65 vai vecāki, daži jaunāki cilvēki ar invaliditāti vai cilvēki ar beigu stadijas nieru slimību vai Lū Geriga slimību (ALS).

Medicare ir sadalīta dažādās “daļās”, kas aptver dažādas veselības aprūpes situācijas, no kurām dažas apdrošinātajai personai rada izmaksas kopmaksas vai pašriska veidā:

• Medicare A daļa (slimnīcas apdrošināšana) sedz stacionāro uzturēšanos slimnīcā, aprūpi kvalificētās aprūpes iestādēs, hospices aprūpi un dažus veselības aprūpes pakalpojumus mājās.
• Medicare B daļa (medicīniskā apdrošināšana) sedz noteiktus ārsta pakalpojumus, ambulatoro aprūpi, medicīnas preces un profilaktiskos pakalpojumus.
• Medicare D daļa (recepšu medikamentu segums) palīdz segt recepšu medikamentu izmaksas.

Lai gan lielākā daļa Medicare lietotāju nemaksā ikmēneša prēmiju par A daļas segumu, visi dalībnieki maksā ikmēneša piemaksu par B daļu. 2021. gadā standarta B daļas prēmijas summa bija 148,50 USD.

Kopumā jebkura persona, kas ir likumīgi nodzīvojusi Amerikas Savienotajās Valstīs vismaz piecus gadus un ir 65 gadus veca vai vecāka, ir tiesīga saņemt Medicare segumu. Ikviens, kurš saņem sociālā nodrošinājuma pabalstus, tiek automātiski reģistrēts Medicare A un B daļā, sasniedzot 65 gadu vecumu. D daļas segums nav obligāts, un reģistrācija ir jāveic personai.

Medicare Advantage plāni ir Medicare apstiprināti veselības aprūpes plāni, kas pieejami no privātām apdrošināšanas sabiedrībām, kas apvieno A daļu, B daļu un parasti D daļu. Šie plāni var piedāvāt dažas papildu priekšrocības, kuras tradicionālā Medicare nesedz, piemēram, redzes, dzirdes un zobārstniecības pakalpojumus.

Medicaid

Medicaid nodrošina veselības aprūpi vairāk nekā 72 miljoniem amerikāņu, tostarp pieaugušajiem ar zemiem ienākumiem, bērniem, vecākiem, grūtniecēm, vecāka gadagājuma pieaugušajiem un cilvēkiem ar invaliditāti. Lai gan Medicaid administrē atsevišķi štati, to kopīgi finansē štati un federālā valdība. Medicaid pašlaik ir vienīgais lielākais veselības nodrošinājuma avots Amerikas Savienotajās Valstīs. Piemēram, 2018. gadā Medicaid bija maksājumu avots vairāk nekā 42% no visiem dzimušajiem valstī.

Lai saviem pilsoņiem piedāvātu Medicaid priekšrocības, saskaņā ar federālo likumu valstīm ir jāaptver noteiktas personu grupas. Šādu obligātu atbilstības grupu piemēri ir ģimenes ar zemiem ienākumiem, kvalificētas grūtnieces un bērni, kā arī personas, kas saņem papildu drošības ienākumus. Valstīm ir arī iespēja aptvert citas grupas, piemēram, cilvēkus, kas saņem mājas un kopienas pakalpojumus, un audžuģimenes bērnus, kuri citādi nav tiesīgi saņemt atbalstu.

Likums tika pieņemts 2010. gadā Pacientu aizsardzības un pieņemamas aprūpes likums radīja iespēju valstīm paplašināt Medicaid segumu gandrīz visiem amerikāņiem ar zemiem ienākumiem, kas jaunāki par 65 gadiem.

Bezdarba apdrošināšana

Ar programmas izmaksām un administrēšanu, ko dala federālās un štatu valdības, bezdarbs Apdrošināšanas (UI) programma nodrošina iknedēļas pabalstus tiesīgiem darbiniekiem, kuri kļūst bezdarbnieki viņu vainas dēļ pašu. Bezdarbnieka kompensācija nodrošina bezdarbniekiem ienākumu avotu, līdz viņi tiek pieņemti darbā vai atrast citu darbu. Lai pretendētu uz bezdarbnieka kompensāciju, bezdarbniekiem ir jāatbilst noteiktiem kritērijiem, piemēram, aktīvi jāmeklē darbs. Tā kā UI programma tiek pilnībā finansēta no federālajiem vai valsts nodokļiem, ko maksā darba devēji, tā ir unikāla starp ASV sociālās apdrošināšanas programmām.

Stabilas ekonomikas apstākļos lielākā daļa štatu piedāvā bezdarbnieka pabalstus līdz 26 nedēļām vai pusgadam. Augsta bezdarba laikā, piemēram, Covid-19 pandēmijas laikā, pabalstus var pagarināt par 26 nedēļām.

Sociālā vs privātā apdrošināšana

Sociālās apdrošināšanas pamatideja ir tāda, ka tā nodrošina pabalstus visiem dažādu grupu locekļiem — piemēram, visiem cilvēkiem vecumā no 65 gadiem. Savukārt privātā apdrošināšana maksā pabalstus tikai tām personām, kuras izvēlas to iegādāties.

Tomēr sociālās apdrošināšanas programmas atšķiras no privātajiem apdrošināšanas plāniem daudzos citos veidos. Piemēram, atsevišķu dalībnieku iemaksas sociālās apdrošināšanas programmās ir obligātas, un valdība tās automātiski pieņem kā nodokļa veidu. Izmantojot privāto apdrošināšanu, apdrošinājuma ņēmēji maksā ikmēneša prēmijas, lai nodrošinātu pabalstus, un var brīvi iegādāties polises, kas atbilst viņu budžeta un seguma prasībām.

Kopumā privātās apdrošināšanas programmas ir izstrādātas tā, lai piedāvātu plašāku segumu nekā sociālās apdrošināšanas programmas, un šī seguma līmenis ir balstīts uz veikto iemaksu apjomu. Piemēram, turīgs cilvēks ar dārgāku visaptverošu polisi tiktu segts pret visiem gadījumiem, savukārt kāds ar Pamatpolitikā var tikt atteikts segums noteiktos gadījumos, piemēram, viņu pašu izraisītu medicīnisku problēmu ārstēšanā nolaidība.

Privātajās apdrošināšanas programmās tiesības uz pabalstu izmaksu ir balstītas uz saistošu līgumu starp apdrošinājuma ņēmēju un apdrošinātāju. Apdrošināšanas sabiedrībai nav tiesību mainīt vai pārtraukt segumu pirms līguma termiņa beigām, izņemot tādus gadījumus kā prēmiju nemaksāšana. Tomēr sociālās apdrošināšanas programmās tiesības uz pabalstiem ir balstītas uz valdības pieņemtajiem likumiem, nevis uz savstarpēji izpildāmiem privātiem līgumiem. Līdz ar to sociālās apdrošināšanas programmu nosacījumi var tikt mainīti ikreiz, kad tiek grozīts likums. Piemēram, 1954. gadā ASV Kongress grozīja Sociālās apdrošināšanas likumu, lai paplašinātu pensijas pabalstus arī pašnodarbinātajiem lauksaimniekiem. Šodien Kongress cīnās ar tiesību aktiem, lai nostiprinātu Sociālās apdrošināšanas trasta fondu, kas, ja samazinātos līdz 2033. gadam, kā tagad prognozēts, ievērojami samazinātu pabalstu maksājumus visiem pensionāriem un invalīdiem saņēmējiem.

Pamatojums un kritika

Kopš pirmās parādīšanās Vācijā 1880. gados un ASV 1935. gadā, kad tika pieņemts Sociālais Nodrošinājuma likumu, sociālās apdrošināšanas programmas ir attaisnojušas un kritizējuši sociologi, politiķi un nodokļu maksātāji.

Pamatojumi

Lielākā daļa sociālās apdrošināšanas programmu ir pamatotas ar savu ieguldījumu “sociālā līguma” izpildē – 16. gs Hobsietis filozofija, ka sabiedrības locekļiem ir jāpiekrīt sadarboties, lai nodrošinātu savstarpējus sociālos labumus. Sociālā apdrošināšana tiek uzskatīta par sociāli atbildīgu, jo tā balstās uz empātisks cilvēka vēlme palīdzēt cilvēkiem tikt galā ar grūtībām, kas nav ne viņu vainas dēļ, ne viņu kontrolē.

Piemēram, sociālo nodrošinājumu uzskata par vienošanos starp paaudzēm un starp veseliem un slimiem. Zinot, ka arī viņiem galu galā varētu būt nepieciešami tās priekšrocības, strādājošie tagad maksā nodokli, lai palīdzētu nodrošināt veselības aprūpi un dzīves izmaksas tiem, kuri ir īslaicīgi slimības dēļ darbnespējīgi vai pārtraukuši darbu sakarā ar progresu vecums.

Sociālā apdrošināšana ir arī balstīta uz mūsdienu pieņēmumu, ka, tā kā konkurētspējīgā ekonomikā, bagātība, resursi vai pabalsti reti būs ir taisnīgi sadalīti, ir jāparedz noteikumi, lai nodrošinātu, ka tirgus dalībnieki nenonāk "visu vai neko" situāciju. Dalībnieki veselīgu kapitālists ekonomikai ir jābūt brīvai riskēt un iesaistīties saimnieciskajā darbībā, nebaidoties, ka viņi var saskarties ar nabadzību invaliditātes vai vecuma gadījumā. Tādā veidā sociālā nodrošinājuma un līdzīgas sociālās apdrošināšanas programmas palīdz aizsargāt ekonomiku, vienlaikus nodrošinotsociālā kārtība.”

Sociālās apdrošināšanas programmu finansēšanai nepieciešamās prēmijas nāk no nodokļiem, ko maksā darbinieki, kuri galu galā tiks segti no programmas pabalstiem. No tā izrietošā atbildības sajūta programma šķiet godīga un tās ieguvēji ir pelnījuši tās priekšrocības.

Kritika

Amerikas Savienotās Valstis ir vienīgā valsts, kas pilnībā nefinansē savas sociālās apdrošināšanas programmas, neņemot vērā savas turpmākās saistības. Tā vietā lielākās ASV sociālās apdrošināšanas programmas Social Security un Medicare ir veidotas tā, lai nodokļos iekasētu vairāk, nekā izmaksātu pabalstos. Starpība tiek saglabāta trasta fondos, kas paredzēti, lai nodrošinātu programmu spēju izmaksāt pabalstus līdz 70 gadiem nākotnē.

Dzīves ilguma palielināšanās negatīvi ietekmē sociālā nodrošinājuma spēju maksāt ilgtermiņa pabalstus nākotnē. Piemēram, 1940. gadā tikai 9 miljoni amerikāņu sasniedza 65 gadu vecumu, pēc tam pilnu pensionēšanās vecumu. Salīdzinājumam, 2000. gadā to darīja gandrīz 35 miljoni. Tā kā arvien vairāk cilvēku sasniedz pilnu pensionēšanās vecumu (tagad 67), sociālās apdrošināšanas trasta fonda iespējas maksāt pilnu pabalstu ir saspringtas. Alternatīvas ir algas nodokļa likmes palielināšana vai pensionēšanās vecuma paaugstināšana. Lai gan sociālā nodrošinājuma saglabājas ievērojams pārpalikums — 2,91 triljons USD 2020. gadā — politiskā retorika bieži apgalvo, ka programma "bankrotē" vai ka Kongress pārāk bieži tērē lieko naudu citiem lietas.

2019. gadā federālā valdība iztērēja 2,7 triljonus dolāru jeb aptuveni 13% no ASV. iekšzemes kopprodukts, par sociālās apdrošināšanas programmām. Sociālais nodrošinājums vien veidoja USD 1,0 triljonus no kopējiem izdevumiem jeb 23% no kopējā federālā budžeta. Kopējie izdevumi veselības apdrošināšanas programmām sasniedza USD 1,1 triljonu jeb 26% no federālā budžeta.

Sociālās apdrošināšanas programmas bieži apgrūtina izmaksas, kas rodas no krāpnieciskas vai citādi nepareizas pabalstu vai prasību izmaksas. Ir aprēķināts, ka sociālās apdrošināšanas krāpšana vien nodokļu maksātājiem katru gadu izmaksā miljonus un, iespējams, miljardus dolāru. Krāpnieciskas sociālās apdrošināšanas darbības ietver pensijas vai invaliditātes pabalstu iekasēšanu no personām, kuras nav kvalificētas to saņemšanai. Sociālā nodrošinājuma pārvalde 2019. finanšu gadā lēš, ka tā ir veikusi aptuveni 7,9 miljardus USD vērtu “nepareizu maksājumu”, kas ietver visu, sākot no nevainīgām kļūdām līdz tīšai krāpšanai.

Vēl viena sociālās apdrošināšanas kritika ir tā sauktais “morālais apdraudējums”. Cilvēki, kuri ir droši, zinot, ka tie ir apdrošināti pret praktiski visiem nākotnes gadījumiem, kas var kļūt potenciāli bīstami darbības. Tā kā valdība nodrošina apdrošināšanu praktiski visiem, tā nevar uzraudzīt apdrošinātos un ir spiesta segt izdevumus par viņu amorālajām darbībām.

Bezdarbnieka pabalstu gadījumā morālā kaitējuma dēļ indivīdiem jābūt tikai daļēji apdrošinātiem pret bezdarbu. Tas ir tāpēc, ka vēsture ir parādījusi, ka bezdarbniekiem pilnībā kompensējot, viņiem trūkst stimula meklēt darbu. Tā vietā pabalstiem, ko darbiniekiem izmaksā bezdarba laikā, ir jābūt tikai daļai no viņu iepriekšējās algas, un tie ir jāmaksā tikai tad, kad viņi aktīvi meklē darbu.

Lai gan tādām programmām kā bezdarba apdrošināšana un darbinieku kompensācija ir acīmredzamas sociālas un ekonomiskas pabalsti, tie arī negatīvi ietekmē darbaspēka piedāvājumu, mudinot darbiniekus palikt bez darba tik ilgi, kamēr iespējams. Lai izvairītos no krāpniecisku pabalstu pieprasīšanas, programmas tiek apgrūtinātas ar dārgiem uzdevumiem, lai noteiktu, vai darba ņēmēji kļuva bezdarbnieki nenovēršamu apstākļu dēļ vai pēc izvēles un uzraugot sava vajadzīgā darba derīgumu Meklēt.

Sociālā nodrošinājuma “tiesību” strīds

Pēdējos gados sūdzība: “Valdībai saukt sociālo nodrošinājumu par tiesībām, ir sašutums! Tas ir nopelnīts labums!” ir izplatījies sociālajos medijos un e-pastā. Tas, protams, ir mazāks sašutums nekā pārpratums. Lai gan tās pabalsti patiešām ir nopelnīti, sociālā drošība ir tiesību programma. Valdības valodā “tiesības” ir jebkura veida programma, kuras saņēmēji tiek automātiski saņemti saņemt pabalstus, uz kuriem viņi ir tiesīgi, pamatojoties uz piemērojamajiem tiesību aktiem, šajā gadījumā — sociālo nodrošinājumu Tēlot. Tas ļoti atšķiras no šī termina lietojuma negatīvā nozīmē, piemēram, kad to lieto, lai aprakstītu personas, kuras uzskata sevi par “tiesīgām” uz privilēģijām, kuras citi nav pelnījuši.

Sociālā apdrošināšana ir tiesību programma, jo ikvienam, kurš atbilst atbilstības kritērijiem (pašlaik 40 apvienotās “ceturtdaļas” no attaisnotajiem ienākumiem), ir tiesības uz pabalstu. Nevienam nav jābūt atkarīgam no Kongresa atbilstošus tēriņus iekš federālais budžets katru gadu saņemt sociālā nodrošinājuma pabalstu čekus.

Salīdzinājumam, HUD Housing Choice kuponu programma ir tādas programmas piemērs, kurai nav tiesību. Kuponi palīdz ģimenēm ar zemiem ienākumiem, vecāka gadagājuma cilvēkiem un invalīdiem nodrošināt pienācīgu un drošu mājokli. Pretstatā tiesību programmām Kongress piešķir noteiktu naudas summu mājokļa kuponiem neatkarīgi no tā, vai ar to pietiek, lai piešķirtu pabalstus visiem, kas atbilst atbilstības kritērijiem. Personas, kas pretendē uz pabalstu saņemšanu, tiek ievietotas gaidīšanas sarakstā, jo to cilvēku skaits, kuri vēlas saņemt pabalstus, ievērojami pārsniedz pieejamos līdzekļus.

Avoti

• Nikere, Brieanna. "Sociālās apdrošināšanas sistēma ASV:" Brūkingsa, 2021. gada 23. jūnijs, https://www.brookings.edu/research/the-social-insurance-system-in-the-u-s-policies-to-protect-workers-and-families/.
• Morduhs, Džonatans (2017-04-25), "Ekonomika un naudas sociālā nozīme." Money Talks, Princeton University Press, 2017. gada 25. aprīlis, ISBN 978-0-691-16868-5.
• “Politikas pamati: desmit populārākie fakti par sociālo nodrošinājumu.” Budžeta un politikas prioritāšu centrs, 2020. gada 13. augusts, https://www.cbpp.org/research/social-security/top-ten-facts-about-social-security.
• Marmors, Teodors R. "Izpratne par sociālo apdrošināšanu: taisnīgums, pieejamība un sociālā nodrošinājuma un medicīniskās aprūpes modernizācija." Veselības lietas, 2006. gada janvāris, ISSN 0278-2715.
• Hofmanis, Beatrikse. "Slimības algas: veselības apdrošināšanas politika progresīvajā Amerikā." University of North Carolina Press, 2001. gada 22. janvāris, ISBN-10: 0807849022.
• Krāmers, Orins. "Strādnieku kompensācija: sociālā līguma stiprināšana." UPA, 1991. gada 1. augusts, ISBN-10: 0932387268.