Kas ir identitātes zādzība? Definīcija, likumi un novēršana

Identitātes zādzība ir kādas personas personiskās informācijas nelikumīga izmantošana personiska labuma gūšanai. Pazīstams arī kā identitātes krāpšana, šāda veida zādzības var upurim maksāt laiku un naudu. Identitātes zagļi izmanto tādu informāciju kā vārdi, dzimšanas datumi, autovadītāja apliecības, sociālās apdrošināšanas kartes, apdrošināšanas kartes, kredītkartes un bankas informācija. Viņi izmanto nozagto informāciju, lai piekļūtu esošajiem kontiem un atvērtu jaunus kontus.

Identitātes zādzības pieaug. Federālā tirdzniecības komisija to ir saņēmusi 440 000 ziņojumu identitātes zādzību 2018. gadā, par 70 000 vairāk nekā 2017. gadā. A neatkarīgas konsultāciju firmas veikts pētījums atklāja, ka 2017. gadā identitātes zādzību upuri ir 16,7 miljoni ASV iedzīvotāju, kas ir par 8% vairāk nekā iepriekšējā gadā. Finansiālie zaudējumi sasniedza vairāk nekā 16,8 miljardus USD.

Galvenās izņemtās preces: identitātes zādzība

Identitātes zādzība aptver virkni krāpniecisku darbību. Daži izplatīti identitātes zādzību veidi ietver krāpšanos ar kredītkartēm, krāpšanos pa tālruni un komunālajiem pakalpojumiem, krāpšanos ar apdrošināšanu, banku krāpšanu, valdības pabalstu krāpšanu un medicīnisku krāpšanu. Personas identitātes zaglis var atvērt kontu uz kāda vārda, reģistrēt nodokļus viņa vārdā, lai saņemtu atmaksu, vai izmantot kredītkartes numuru, lai veiktu pirkumus tiešsaistē.

Nozagto bankas konta informāciju var izmantot komunālo pakalpojumu vai tālruņa rēķinu apmaksai. Turklāt identitātes zaglis varēja izmantot nozagto apdrošināšanas informāciju, lai piekļūtu medicīniskajai aprūpei. Ļoti retos un nopietnos gadījumos identitātes zaglis kriminālprocesā var izmantot kāda cita vārdu.

Pirms Identitātes zādzību un pieņēmumu novēršanas 1998. gada likums, identitātes zagļiem tika izvirzītas apsūdzības par konkrētiem noziegumiem, piemēram, pasta nozagšanu vai viltotu valdības dokumentu kopiju izgatavošanu. Likums identitātes zādzību padarīja par atsevišķu federālu noziegumu un deva tai plašu definīciju.

Saskaņā ar likumu identitātes zaglis "bez likumīgas varas apzināti nodod vai izmanto citas personas identificēšanas līdzekļus ar nodomu izdarīt vai atbalstīt vai atbalstīt jebkādas nelikumīgas darbības, kas ir federālo likumu pārkāpums vai kas ir kriminālnoziegums saskaņā ar jebkuru piemērojamu valsti vai vietējo pašvaldību likumu. "

Ārpus identitātes zādzības definēšanas Likums Federālajai tirdzniecības komisijai arī deva iespēju uzraudzīt sūdzības un piedāvāt resursus identitātes zādzību upuriem. Federālajās tiesās par identitātes zādzību soda ar līdz 15 gadiem cietumā vai USD 250 000 lielu naudas sodu.

Identitātes zādzībai var būt finansiālas sekas cietušajam. Cietušā izmaksas ir atkarīgas no tā, kad tiek ziņots par noziegumu un no tā, kā tas noticis. Valstis parasti neuzskata upuri par atbildīgu par apsūdzībām, kas veiktas uz jaunu kontu, kas atvērts uz viņu vārda, bez viņu ziņas. Valstis ierobežo arī naudas daudzumu, ko kāds var pazaudēt, ja viņu vārdā tiek izsniegtas krāpnieciskas pārbaudes.

Federālā valdība aizsargā kredītkaršu zādzību upurus, ierobežojot neatļautas lietošanas izmaksas līdz 50 USD. Ja kāds pamanīs, ka viņa kredītkarte ir nozagta, bet maksa nav iekasēta, par to ziņojot attiecīgajām iestādēm, tas atbrīvos no jebkādām neatļautām maksām nākotnē.

Debetkartēm ir dažādi standarti, kas ir atkarīgi no laika. Ja kāds pamana, ka trūkst debetkartes, un nekavējoties, pirms tiek iekasēti maksājumi, par to paziņo savai bankai, viņš nav atbildīgs par turpmākām krāpnieciskām maksām par šo karti. Ja viņi divu dienu laikā ziņo par neatļautu izmantošanu, viņu maksimālie zaudējumi ir 50 USD. Ja viņi nogaida vairāk nekā divas dienas, bet ne ilgāk kā 60 dienas pēc bankas pārskata saņemšanas, viņi ir atbildīgi par maksu līdz 500 USD. Gaidot vairāk nekā 60 dienas, var iestāties neierobežota atbildība.

Ir vairāki veidi, kā rīkoties, ja rodas aizdomas, ka tiek apdraudēta privātā informācija, kas saistīta ar jūsu identitāti.

• Dokumentējiet zādzību. Tas nozīmē sekošanu tam, kad un kur pēdējo reizi izmantojāt savu debetkarti vai kredītkarti. Dokumentu krāpšana. Ja saņemat rēķinu par medicīnisko pakalpojumu vai kredītkarti, kas jums nepieder, neizmetiet to.
• Sazinieties ar savu banku par finanšu krāpšanu. Iesaldējiet savus kontus, tiklīdz uzskatāt, ka tie ir apdraudēti. Banka var ievietot brīdinājumu jūsu kontā un nosūtīt jums jaunu karti, ja jūsu nozagta.
• Kontaktu biroji, kas saistīti ar kontiem, kas uz jūsu vārda ir atvērti nelikumīgi. Paziņojiet birojam, ka jūsu vārds ir izmantots, lai atvērtu neatļautu kontu, un rīkojieties atbilstoši norādītajai procedūrai.
• Paziņojiet uzņēmumiem, kas sniedz pārskatus. Ikvienam cietušajam ir tiesības uz sākotnēju 90 dienu brīdinājumu par krāpšanu, kurā uzņēmumiem, kas izmanto jūsu kredītvēstures ziņojumu, tiek prasīts veikt papildu piesardzības pasākumus, lai pārbaudītu ikvienu, kurš piesakās uz jaunu kredītu, ar jūsu informāciju. Ir trīs valstu kredītbiroji: Experian, Equifax un Transunion. Jūs varat paziņot jebkuram atsevišķam birojam, un viņi paziņos citiem.
• Izveidojiet identitātes zādzības ziņojumu. Jums būs jāaizpilda sūdzība, apliecinājums un jāziņo vietējai tiesībaizsardzības iestādei. FTC ir identitātes zādzības vietne kas veltīta upuru staigāšanai caur šiem soļiem.

Cita ziņošanas taktika ietver septiņu gadu ilgus brīdinājumus par krāpšanu, kredītvēstules kopiju pieprasīšanu un krāpnieciskas informācijas parādīšanās parādīšanos jūsu kredītkartē.

Tur ir daudzos veidos lai identitātes zagļi iegūtu personisko informāciju, taču daži drošības pasākumi var palīdzēt jūsu personīgo informāciju aizsargāt.

• Glabājiet kartes drošā vietā.
• Izmantojot tiešsaistes kontus, pēc iespējas izmantojiet spēcīgas paroles un divfaktoru identifikāciju.
• Nelietojiet to pašu paroli katram kontam.
• Bieži pārbaudiet savu kredītreitingu un kredīta pārskatus.
• Neievadiet savas bankas informāciju vai kredītkartes numuru vietnēs, kuras neatpazīstat.
• Izmantojiet smalcinātājus, lai iznīcinātu personiskos dokumentus.
• Savos bankas kontos iestatiet brīdinājumus par aizdomīgām darbībām.

• "Paziņojums par tiesībām uz identitātes zādzību upuriem ", Federālā tirdzniecības komisija. www.ovc.gov/pdftxt/IDTrightsbooklet.pdf
• “Identitātes zādzību un pieņēmumu novēršanas likums.” Federālā tirdzniecības komisija, 12. aug. 2013, www.ftc.gov/node/119459#003.
• Saskaņā ar jauno Javelin stratēģiju un pētījumu “Identitātes krāpšana ir visu laiku augstāka ar 16,7 miljoniem ASV cietušo 2017. gadā.” Džavelīna stratēģija un izpēte, www.javelinstrategy.com/press-release/identity-fraud-hits-all-time-high-167-million-us- upurs-2017-according-new-javelin.
• “Patērētāju Sentinel tīkla datu grāmata 2018.” Federālā tirdzniecības komisija, 11. marts 2019. gads, www.ftc.gov/reports/consumer-sentinel-network-data-book-2018.
• "Identitātes zādzība." Amerikas Savienoto Valstu Tieslietu departaments, 7. februāris 2017, www.justice.gov/criminal-fraud/identity-theft/identity-theft-and-identity-fear.
• O'Konnels, Braiens. "Kā pasargāt sevi no identitātes zādzībām." Experian, 2018. gada 18. jūnijs, www.experian.com/blogs/ask-experian/how-to-protect-yourself-from-identity-theft/.